ひたちなか市・水戸市で注文住宅ならミライズHOUSEへ | 新築注文住宅の夢を叶える！住宅ローンの基本と選び方を徹底解説 | 長年ゼロエネルギーハウスを作り続けたから分かるプロの視点で住まいのお役立ち情報を茨城から発信

住宅ローンとは、住宅を購入するために必要な資金を金融機関から借りる仕組みです。

注文住宅の場合、土地代や建築費用に加え、諸費用（登記費用・火災保険など）も含めてローンを組むことが一般的です。

住宅ローンには主に以下の3種類があります

▪️固定金利型：返済期間中ずっと金利が変わらないタイプ。将来の金利上昇リスクを避けたい人におすすめ。

▪️変動金利型：金利が市場の動向に応じて変動するタイプ。低金利の恩恵を受けやすいですが、金利が上昇すると返済額が増えるリスクがあります。

▪️ミックス型：固定金利と変動金利を組み合わせたタイプ。リスクを分散したい人に適しています。

どのタイプを選ぶべきかは、家計の状況やリスクに対する考え方によります。

例えば、今後の収入が安定しているなら変動金利型を検討できますし、将来の金利変動が心配なら固定金利型が安心です。

住宅ローンを利用するには、金融機関の審査を通過する必要があります。

審査では以下のようなポイントがチェックされます。

▪️年収や収入の安定性勤務年数や職業

▪️クレジットカードや借入の利用履歴（信用情報）

▪️借入希望額に対する返済能力

審査をスムーズに通過するためには、事前の準備がとても重要です。

以下のポイントに注意してください

▪️必要書類を揃える：源泉徴収票、住民票、勤め先の情報など、必要書類を事前に整理しておきましょう。

▪️無理のない借入額を設定する：金融機関から借りられる金額と実際に無理なく返済できる金額は異なります。余裕を持った返済計画を立てることが大切です。

▪️信用情報をチェックする：過去に延滞履歴がある場合、審査に影響することがあります。

事前に信用情報を確認しておくと安心です。

住宅ローンの選び方や返済計画を考えるとき、「自分だけではどうにも判断が難しい」と感じることはありませんか？

そんな時に頼りになるのが、ファイナンシャルプランナー（FP）です！

【 ファイナンシャルプランナーの役割 】

FPは、お客様の収入や支出、ライフプランをもとに、お金に関する総合的なアドバイスを提供する専門家です。

住宅ローンに関しても以下のようなサポートが可能です

▪️最適なローン選びをアドバイス：固定金利と変動金利のメリット・デメリットをお客様の状況に合わせて解説します。

▪️無理のない返済計画の提案：家計に負担をかけすぎず、将来の教育費や老後資金も見据えた返済プランを一緒に考えます。

▪️住宅ローン減税や補助金の活用法を提案：税制優遇や自治体の補助金を活用して、よりお得に家づくりを進める方法をご案内します。

【 FPがいることの安心感 】

金融機関や金利タイプの選択に迷ったときも、プロの視点で判断ができるので安心！

また、住宅ローンだけでなく、長期的な家計のバランスを考えたアドバイスをさせていただくので、「家を建てた後の生活」まで見据えた計画が立てられます。

ミライズHOUSEでは、FPが無料でご相談に応じていますので、住宅ローンに関する不安があれば何でもお気軽にお尋ねください！

注文住宅は建築の自由度が高い分、費用が予想よりも膨らむことがあります。

そのため、住宅ローンを組む際には「予備費」を考慮しておくことが大切です。

例えば、追加工事費やオプション費用が発生する可能性を見越して、少し余裕を持った予算を設定しましょう。

また、注文住宅の場合、土地代と建築費用が別々にかかるため、ローンを分割して利用するケースもあります。

この場合、土地の購入時点で「土地先行融資」を利用し、建築が始まるタイミングで残りのローンを組む形になります。

これらの流れを事前に理解しておくと安心です。

住宅ローンを組む場合、税制優遇制度の「住宅ローン減税」が利用できます。

この制度では、一定の条件を満たした場合、住宅ローンの残高に応じて所得税が控除されます。

注文住宅を検討している方は、この減税の条件をしっかり確認しておきましょう。

さらに、自治体によっては新築住宅向けの補助金や助成金制度が利用できる場合があります。

例えば、エコ住宅や省エネ設備を導入した場合に補助金が出ることもあります。

お客様にとって最適な補助金活用法もアドバイスをさせていただきます。